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具有标志性意义的一天!港元最优惠利率上调 为十二年来首次
作者 理财18 2018-09-27 14:29
9月27日,这或许是具有标志性意义的一天。香港三大主要银行——汇丰银行、恒生银行和渣打银行均宣布上调港元最优惠利率,这也是十二年来首次出现。业内人士分析,这代表香港过去逾10年的超低息环境宣告结束,而香港的房地产市场可能会发生逆转。

在美联储加息和香港金管局上调贴现窗基本利率后,汇丰银行周四(9月27日)发布公告称,将其最优惠贷款利率上调12.5个基点至5.125%。

这是汇丰2006年3月以来首次上调最优惠利率,并将于9月28日生效。该行还将港元存款利率上调12.4个基点至0.125%。

汇丰香港行政总裁Diana Cesar在公告里表示,“今天的利率变动标志着地区利率正常化周期的开始,我们相信香港已经做好了准备”。

随后,恒生银行也上调港元最优惠贷款利率12.5个基点至5.125%。渣打银行将香港最优惠贷款利率从5.25%上调至5.375%。

这是自2006年以来最优惠贷款利率首次上调。港元最优惠利率由香港各家银行自行设定,是贷款特别是楼市按揭贷款的基准利率。

美联储周三一如市场预期将基准利率上调25个基点,使联邦基金利率目标区间提升至2%-2.25%。

美国联邦公开市场委员会(FOMC)委员以9-0票通过了加息决定。这是自美联储2015年12月开始实行政策正常化以来的第八次加息。

就美联储的最新点图来看,除非经济形势意外恶化,否则12月加息几乎毫无悬念,因为预测年底还有一次加息的FOMC官员人数增至12人,高于6月时的8人。

由于港元与美元挂钩,香港实际上紧跟美国的货币政策,与美联储同步调整利率。

在美联储隔夜加息25个基点后,香港金管局周四早间将基准利率从2.25%上调至2.5%。

香港超低息环境终结

香港金融管理局总裁陈德霖在金管局上调基准利率后给出暗示称,当地银行预期最优惠利率可能会很快上调,如若发生,那将是12年来首次上调最优惠利率。

陈德霖说,香港存款利率和最优惠利率将随着美国加息而趋升。港元利率一直在从低位稳步上升,银行体系的融资成本增加;提高最优惠利率与否是银行自己的商业决定。

香港经济已经享受了十多年的稳定低利率,现在则随着美联储政策正常化而准备迎接利率的上升。香港银行业的上一个加息周期是在2004-2006年。

香港财政司司长陈茂波之前在博客中表示,香港银行业本周上调最优惠利率的机会极高。

彭博文章指出,尽管美联储自2015年底以来一直在加息,但由于流动性充裕、按揭贷款竞争激烈,香港银行业过去不愿跟着上调利率。

不过,自香港金管局今年4月份开始买进港元以捍卫联系汇率制度以来,香港银行业的资金池规模一直在下降。

截至周四,香港银行系统的总结余降至760亿港元,而在金管局开始干预之前为1798亿港元。

因港元最优惠利率上调,周四香港银行间同业拆息(Hibor)出现明显上升。

根据香港银行公会的定价,1个月期港元Hibor涨6个基点至2.27429%,是2008年10月以来最高。

隔夜港元Hibor跳涨98个基点至3.19071%;1周期港元Hibor涨30个基点至3.24929%。

3个月期港元Hibor上升7个基点至2.27321%,涨幅为6月7日以来最大。

作为全球范围内波幅受限程度最高的货币之一,港元上周五创下15年来最大涨幅。

此前业内人士就声称,预计香港银行业新一轮的加息序幕将全面拉开。

香港房市走势将逆转?

近期香港各大银行纷纷上调活期存款利率,以吸引更多资金和缓解流动性。

汇丰银行上周三宣布,将3个月至12个月定期存款利率提高0.1个百分点。

随着汇丰银行宣布上调利率,东亚银行也紧接着于同一日宣布上调港元定存利率,将半年期利率上调0.01%至2.18%。

香港炙手可热的房地产市场已经享受了十多年的稳定低利率,随着香港迎来更高的利率,房市可能受到负面影响。

根据彭博统计,过去十年间,香港房价上涨超过170%,令香港成为世界上最难负担的房地产市场。

根据中原地产的数据,香港二手房价格今年以来已上涨13%,较2003年的谷底水平更是上涨近487%。

野村香港地产研究部主管郭美珊日前表示,加息会对新的楼房按揭构成一定影响。

花旗和中信里昂证券等机构也纷纷警告称,由于预期按揭还贷负担将会加大,香港房地产市场走势恐遭到逆转。

 

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