银监会公布《网络借贷资金存管业务指引》后，意味着网贷行业迎来了继备案登记之后又一合规细则的最终落地。

　　目前，银行与网贷平台进行资金存管合作有三种模式，分别是银行直连、直接存管和联合存管。其中，直接存管是平台与银行资金存管合作最常见的模式，银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险保证金账户和担保公司账户。人人贷、珠宝贷、人人聚财、油融网等网贷平台均采用直接存管模式。

　　随着《网络借贷资金存管业务指引》的颁布，网贷银行存管将迎来新一轮热潮，作为投资人，该如何选择平台？

　　首先，应该优先选择有银行存管的平台。

　　简单说，在平台注册时须额外注册（开通）银行第三方的账户，投资回款等资金均到银行第三方账户，而不是投资平台，防止借贷平台挪用投资人资金。比较稳妥的做法是选择像油融网、积木盒子这样的银行直接存管模式P2P网贷平台，风险相对较小。以油融网为例，作为全国首家专注油气产业链金融服务的国有控股P2P平台，2017年1月20日正式接入浙商银行资金存管系统，成为陕西首家上线银行存管的网贷平台。

　　其次，要选择无费用、资金站岗时间短的平台。

　　作为投资人，一定要了解目标投资平台的资费问题，例如会员费、充值费用、提现手续费等。另外一个关系到投资人利益的就是资金站岗问题，如果资金站岗时间较长，就会白白浪费掉大把获利期，对于基数大的投资来说，这笔损失不容小觑。一般来说，投资期限在12个月以上的产品，属于中长周期，不确定性增加很多。

　　而油融网则坚持小额、短期原则。平台理财产品主要分为两种:油服融，中小企业以油气核心企业合同所产生的应收账款做质押融资；油票融，中小企业以油气核心企业合同所产生的商业承兑汇票做质押融资。项目期限6个月以内，同时主要选择从事技术服务、维修服务、劳务输出、车辆运输等服务类、轻资产、高收益、高安全性、结算周期短的项目，保障企业融资的安全性。

　　除此之外，还应选择信息披露完善的平台。

　　作为借贷信息中介平台，项目信息、融资人信息、还款信息等信息披露显得尤为重要。作为投资人可以通过平台信息披露的程度，了解项目是否合规、融资人是否具备借还款能力、平台运营是否正常等等，来最终确定是否投资。

　　最后就是收益问题了。

　　在投资时，要选择收益合理的平台。投资追求的就是收益，但安全是大前提，投资人不能盲目追求高收益。目前网贷行业平均年化收益率在9.5%左右，高于18%的平台就一定要慎投或不投。而逾期保障，应考察平台有没有设立风险保证金。油融网是按照借贷余额2%，在浙商银行设置风险保证金资金专用账户，用于逾期项目的垫付；同时浙商银行也保障专款专用，最大限度保障投资人资金安全。

　　随着行业监管深入，持续调整将为成为阶段性常态，而网贷的各项优势会越加凸显，也会吸引更多的投资人加入进来。但对于投资者来说，自身的风险意识和理性抉择，才是安全的最基础支撑。