金融与互联网技术创新铸造互联网金融

　　如今社会商业模式多元化，创新成为每个行业追随时代步伐、紧跟潮流的推进器。互联网金融就是互联网时代金融行业与互联网技术深度融合创新而来的产物。

　　作为新生事物，互联网金融亦处于创新突破的关口。在政策层面加强对互联网金融行业监管的大背景下，业务模式调整、创新已经成为很多平台所必须正视的问题。

　　互金行业创新模式可归结以下方面:产品端精选模式创新、服务创新、风险控制系统创新、技术驱动创新。无论哪个层面，根基还是在于风险控制端。

　　科学严谨的风控是互联网金融模式创新的根基，也是互金平台立足取得用户信任的大前提。

　　风控体系创新缓解互金行业痛点

　　今年年初，央行副行长、互联网金融风险专项整治工作领导小组组长表示:“要把防控金融风险放到更加重要的位置”的部署要求。意味着大数据风控俨然成为互联网金融行业的主流。

　　互联网金融实时创新风控模式，改变了传统需要较大人力运营的模式，通过系统有效提炼数据价值，更精准识别风险，配套在线获客、实时交互模式，极大提升效率，降低成本。

　　对于互联网金融平台而言，风控系统创新在于资产端产品筛选的系统把关。当前众多互金平台采取引入反欺诈规则引擎，开通高级实名认证功能，接入央行互联网金融风险信息共享系统和国家互联网金融风险分析技术平台等创新手段加强风险防范。

　　据了解，全国6000多家互金平台中，共有89家投资规模破百亿，其中客单量超过8万的仅有陆金所和梧桐理财。梧桐理财在风控系统上则有自己的独特见解。

　　梧桐理财独树一帜，自助研发风控系统赢得客户信任

　　梧桐理财自主研发的一套风控体系荣获2014年上海市级创新基金项目奖励。该体系在产品历史风险记录因子分析的基础上，构建融资人资质、增信措施、项目质量和发行机构四大维度，涵盖逾40项指标。其中，融资项目将通过初评和复评两轮评定。为最大限度保障资产安全，初评20余项指标通过率50%，复评30余项指标通过率仅有30%。

　　响应互联网金融平台风控创新需求，梧桐理财同时引入第三方支付机构，按照客户的指令保管和划转投资相关资金。每个项目计提一定比例风险保险准备金，由银行监管，用于风险出现时的安全兑付，更进一步规避风险。通过多维度确认融资人还款能力，借助征信报告、借款额度评估等方式实现信用评估。

　　互联网时代下的大数据、区块链、人工智能等技术为大数据风控模型的搭建提供强有力的支持，像梧桐理财般构建自助研发风控系统是对互联网金融行业风控系统完善的有效耦合。

　　相信互金平台风控系统的进一步完善，将会与大数据风控一道为互联网金融行业防控金融风险提供更有利的支撑，促进中国互联网金融行业的健康发展。