牛者，勤劳而蛮力。时间2015年，地点杭州某高档办公楼，当晚上7点，几乎所有楼层已经昏暗，唯有一个楼层灯火通明，这是一家P2P平台办公场所。互金理财平台，不可谓不勤劳。时间2015年，地点北京，一家成立不足一年时间的公司，就敢在央视黄金时段打广告，虽然这家公司结局悲凉，但是互金平台擅用蛮力，由此可见一斑。

　　“在好的市况下，在规范的市场中，勤而勇，可大概率成功，但是在无规则以及不利的环境中，勤而蛮力，会迅速陷入泥潭，并且越陷越深。”祺天优贷一位运营专员认为。

　　祺天优贷是一家主打车贷理财的互金平台，当前旗下有“新车贷”“祺天车贷”“车商贷”“优车贷”四款车贷理财产品，平台注册用户已突破90万。

　　理财平台整体陷入泥沼

　　根据网贷之家发布《P2P网贷行业2017年1月月报》现实，截止1月底，我国正常运营网贷平台为2388家，当月共有60家平台退出，而整个2016年，累计退出、停业、跑路等平台超过千余家。这是减量。

　　在增量方面，在2017年1月，新增网贷平台仅有5家，而2016年12月份新增4家，整个2016年，新增网贷平台呈现环比降低的趋势。

　　再看看大家最为关注的理财收益率，在2016年年初，整个网贷行业的平均理财收益率在12%以上，但是在2016年年尾，平均收益率已经跌破9%。

　　另外，从网络理财人气、网络理财总体投资额等等指标看，互联网金融理财平台已经处于“泥沼”之中。

　　但是另一个指标需要关注，在2017年一月份，车贷理财平台无论是收益率还是人气，都出现继续攀升的态势。这是否说明——车贷理财已经率先走出泥潭上岸呢？

　　为什么是车贷？

　　为什么车贷理财能够率先走出互金理财整体迷雾之中？对于这一发问，祺天优贷一位运营专员给出了四个解释。

　　其一，车贷符合监管法规。根据发布和实施的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，个人在同一平台借款余额不能超过20万，法人和企业不能超过100万。在这一规定之下，诸多不动产抵押借款，理财平台都不能做。以房贷理财为例，个人房产通常都会超过20万，个人当然不愿意高值抵押、低额借款。“但是20万元以下的私家车很多，可以质押或者抵押借款。”祺天优贷该运营专员举例说。

　　其二，汽车流动性好，变现性强。与房产、厂房、应收账款等抵押物不同，汽车抵押物方便移动，另外也能够短期内实现变现。这两大属性，就提升了理财的安全性。一旦出现违约，平台可对抵押汽车进行变现，用于偿还理财用户的本息。

　　其三，汽车产业链长，可供开发的车贷理财种类多。汽车的流通环节包括经销商、新车、二手车等等，几乎每一个流通市场都可以开发出一款理财产品。以祺天优贷为例，针对经销商和分销商，祺天优贷开发了“新车贷”和“车商贷”；针对个人车主，祺天优贷开发了“祺天车贷”以及“优车贷”。理财产品丰富的平台，也就为理财用户提供了更多选择。

　　其四，汽车贷产品趋于标准化。通过对多家车贷平台分析，目前车贷理财模式无非两种，一种是有银行参与，即汽车金融机构从平台借款先行垫资购车，车主办理按揭手续之后进行还款；还有一种是车主或者车商以所有的车辆作为抵押物从平台借款。这两种模式，基本上实现了标准化。不同车贷平台，模式趋于相同。

　　“车贷理财的向好，从数据就能看出来，我们主打车贷理财，目前平台累计交易额已经超过24亿元，并且新年新推出的‘车商贷’项目，也获得追捧。”祺天优贷运营专员最后说。