摘要:今年“两会”,人工智能技术被首次列入政府工作报告,而作为人工智能在金融领域的具体应用,智能投顾领域一直是资本市场追捧的热点。作为较早在国内发展智能投顾的代表,理财魔方受到广大基金投资者的热捧和资本市场的认可,目前理财魔方刚刚完成2000万人民币的PreA轮融资,不仅如此,众多券商也开始进入智能投顾领域。
在过去两年理财魔方一直专注于2C的智能投顾模式,研究中国用户的投资心理,经历了两次产品迭代之后,推出稳健的投资组合,通过低回撤投资组合适应中国的高波动市场——这些都是理财魔方跳脱了美国模式之后的本土化尝试。
据理财魔方联合创始人周维介绍,自2016年12月以来,新增用户数每月以翻倍的数量在增长,目前用户留存率超过90%
2016年年末以来理财魔方新增用户量快速增长,周维认为有两个宏观层面的原因,两个原因持续发酵,对大众投资者的影响开始变得显著:
首先,固定收益产品的利率不断下跌,银行理财产品利率在3~4%之间,加上2013到2015年间P2P平台高利率理财产品的刺激,越来越多的理财资金从固定收益产品中流向浮动收益产品;
其次,L型经济新常态加上互联网金融行业整治的不断深入,P2P平台的资产正在不断被压缩,降息不断,去年年底以来又有招财宝、侨兴债等债务危机事件,让用户感受到风险与收益愈加不匹配,因此需要寻找更加稳健的投资理财渠道,公募基金成为一个重要的方向。
智能投顾的运转逻辑,是通过量化投资模型,结合客户的投资目标、收入和纳税情况,为客户打造专业、理性的投资组合,将人为不确定因素降至最低。智能投顾诞生后,必将对传统的财富管理模式尤其是私人银行模式产生重大冲击。
不仅仅是诸如理财魔方之类国内智能投顾的先行者,券商也已经开始布局智能投顾市场。
2016年6月份,广发证券推出智能投顾品牌——贝塔牛,主要专注中小投资者财富管理诉求,这也是国内较早推出智能投顾的大型券商。
2017年3月份,长江证券推出了人工智能应用于投资者服务领域的iVatarGo,属于大众智能财富管理平台。
恒泰证券副总裁刘全胜在2017年3月份的一次论坛上表示,智能投顾不是用于赚取超额利润,而是用于资产配置,通过个人风险的承担能力来让合适的人买到合适的产品,或者将合适的产品卖给合适的人。
随着越来越多的银行、券商、基金都加入了探索并应用智能投顾,智能投顾产品百花齐放,必将对传统的财富管理模式尤其是私人银行模式产生重大冲击。人工智能在金融领域的应用,让智能投顾成为行业关注的焦点。对于其未来的发展,我们不妨拭目以待。