现如今,P2P平台多如繁星,项目资产品类也是五花八门,不懂门道的人,还真有点摸不清路子,今天小编给大家分享一点投资的干货,车贷类和房贷类P2P平台,到底哪个更值得去投资。

　　辨别一个平台值不值得投资,主要看两个属性,安全性和收益率。

　　从安全性来说,车贷仍属于高风险类业务,虽然其收益相对更可观些;相比较之下,房贷的风险就会小很多。为什么这么说呢?因为两者的风控模式有很大的区别:

　　房贷中,受房产价值的影响,一般借款的单笔金额比较大,办理的手续也比车贷稍微复杂些。因此在风险评估时,往往比较看重借款人的信用和还款能力这两个维度,比如个人信用记录、综合素质、背景、能力、资产负债情况、收入来源以及违约成本等等。

　　而车贷金额小,资产处置快,因此在风险评估时,一般会较少关注借款人的还款能力,这往往会大幅度提高项目的风险。

　　所以,一般情况下,房贷借款人的整体财务状况要优于车贷的借款人,违约成本也比车贷的高,综合来说,其还款意愿和还款能力高于车贷,所以违约风险相对来说也会低很多。

　　比较完安全性,再来看看两者的收益率情况。

　　从收益率来说,由于车贷业务环节简单,成本费用低,借款人借款额度小,借款项目也容易开拓,因此利率相对较高。据盈灿咨询《2016 P2P车抵贷合规白皮书》显示,2016年1-9月份车抵贷的综合收益率是11.39%,而2016年9月,网贷行业综合收益率首次跌破10%,为9.84%。可见,车抵贷的综合收益率高于网贷综合收益率。

　　相反的,房贷一般借款的单笔金额比较大,审核较为严格,办理手续繁复,立项没有车贷这么容易,因此利率相对车贷来说要低。据盈灿咨询不完全统计,2016年1-8月,房贷业务综合收益率为10.96%。

　　从数据上来看,车贷的收益率确实比房贷的收益率高,当然,因为统计时段不一致,数据不是特别精准,但不影响我们对两者收益率情况的宏观认识。

　　经过一番对比,一个收益率高,一个安全性高,似乎不太好做选择。值得一提的是,房贷类P2P平台的项目资产是房子,属于不动产,就具有稳定增值、抗通胀的特性,虽然收益率比不上车贷平台,但收益稳定性更强。以不动产金融理财平台宜泉资本为例,在目前P2P网贷行业收益率整体呈下行趋势的环境下,宜泉资本的收益率能稳定保持在8.8%—12.8%的水平,偏高于现在行业9.41%的综合收益率(2017年3月网贷行业综合收益率数据)。在风控方面,除了注重借款人的还款能力,宜泉资本还对项目资产采取“不动产担保+公证处公证+律所见证”的风控模式,3重保障措施保障借款人逾期或违约后对借款的收回。

　　说了这么多,还是那句老话“投资有风险,理财需谨慎”,投资人投资之前要做好各项调研,对拟投企业和项目有一个理性的预判,结合自身的实际情况,做好规划,不管是收益还是安全,都是我们需要考量的维度,最重要的就是,找到最适合自己的平衡点。