简单来说，理财是通过各种投资手段实现资产增值最大化，这是没有争议的。说的再复杂一点，就是个人通过对于资产等数据分析整理，再根据自身的风险承受能力与投资偏好来运用各种投资手段实现自身资产增值，这其中不仅包括了财富的积累，还囊括了对财富的保障和安排，也就是我们通常所说的财富管理。

　　来宜投资的理财专家认为，财富状况直接决定了一个人或一个家庭的生活质量。如果一个人时常处于入不敷出的状态，那不仅经常要为没钱花而感到焦虑烦躁，整体的风险承受能力也会下降，只有尽可能一直保持着“收入支出”的状态，财富状况才会变得越来越好，我们的生活才会有“安全感”，这也是我们进行财富管理的最终目的。

　　来宜投资的理财专家总结了下，个人财富管理规划一般包括以下5个基本步骤:

　　一、检查财务健康状况

　　想要管理好个人财务，首先要了解自己整个财务状况的全貌，详细的财务记录很有必要，尤其是在消费的时候。每天都记账需要纪律性，也许还有点枯燥，但这样做具有一定的启发作用，是保持个人财务健康的第一步。

　　二、确定财务目标

　　不知道想要什么，自然也得不到想要的东西。财富管理规划的第二步是确定财务目标，你需要将它写出来，表达出来，还要附上实现目标需要的金额，确定何时可以准备好这些钱。

　　三、制定行动计划

　　一个可靠的财富管理规划包括:一个正式、可控的预算，符合实际情况的投资策略和独一无二的个人目标。即使每个人的计划有所不同，但一个值得信赖的规划都应符合以下原则:灵活性、流动性、保障性。

　　来宜投资的理财专家会针对不同的家庭情况，设计不同的理财组合:

　　 3个月的短期理财产品:宜季盈

　　“宜季盈”投资期限3个月，到期还本付息，6%的预期年化收益，比较适合一些有闲散资金，资金流动性需求极强，还期望能获得最大收益的投资者。

　　 6个月的短期理财产品:双季鑫A、B

　　“双季鑫”投资期限6个月，有A、B两款产品分别是没有返息、到期还本付息，如此设计就是为了尽最大可能满足不同投资者不同的理财需求。

　　除此之外，来宜投资还有“宜年盈A、B”两款产品供投资者选择，最高11%的预期年化收益，到目前为止，来宜投资发行的几款产品本金和收益均实现了100%的兑付，安全系数极高。

　　四、执行计划

　　制定一个仔细周全的计划固然重要，但坚持这个计划更重要。如果你不想被财务计划束缚，你必须做好收支记录，并时刻记住自己的长期目标。

　　  五、检查进展状况，重新评估和修改财富管理计划

　　如果你假期想从西安自驾去四川，而导航是3年前的版本，为了不迷路，你最好更新一下地图版本，你的财务策略也是如此。如果短期限的理财收益满足不了你的理财目标，可能就要考虑长期理财产品了，顾名思义，投资期限越长、投资金额越大，收益越高。