近日有消息称，银监会要求部分银行降低其保本型理财产品的收益率,以控制风险。其实，在目前的监管规定下，保本理财相当于变相存款，而并不是实际意义上的理财产品。在金融去杠杆的背景下，银行理财正在回归其资管本质，非保本浮动收益的理财产品将成为各商业银行争夺的焦点，而保本理财的消退则是大势所趋。

　　浮动收益的理财产品，需要投资者自负盈亏，对投资者的风险承受能力有了更高的要求，并不适合大众投资者继续投资。在此情况之下，普通投资者可以选择荷包金融、拍拍贷、外快理财等可以随存随取的、风险低的活期理财产品，坐享不低于银行理财利率的稳健收益。

　　荷包金融

　　荷包金融隶属于深圳荷包金融信息咨询有限公司运营，是一家互金理财平台。该平台主打的“零钱包”为一款活期理财产品，其年化收益率7%起，每周上涨0.5%，最高可达9.88%。在提现方面，荷包金融是T+1到账，比一般的银行理财要快捷不少。

　　拍拍贷

　　拍拍贷是一家以个人信用贷款为主要业务的互联网金融平台，由上海拍拍贷金融信息服务有限公司负责运营。目前，该平台设立了彩虹计划、月月涨等多款理财产品，其中的活期理财产品为拍活宝，年化收益率约在6.31%，提现T+1到账，理财也十分灵活。

　　外快理财

　　在银行年中大考过后，其推出的银行理财产品收益率也有所下滑。同为理财产品，外快理财却与其大有不同。据了解，外快理财是由外快(深圳)科技信息有限公司一手打造的移动活期理财APP，起投门槛仅为100元，远低于银行理财一般的5万元起投金额，让普通投资人能够轻松理财。

　　外快理财实行的是会员等级制度，首投100元即可成为新手会员，并享有最低8.88%的年化收益率，在逐步升级至最高级别的钻石会员后，则可享有最高10.48%的年化利率。其产品的年化收益率，可以说是一般银行理财产品的2倍多。而且，外快理财的收益是日复利计算，每日结息到账，其实际收到的收益要远高于同投资期限的定期理财产品。

　　在提现方面，素有“互联网活期理财神器”的外快理财采用的是“T+0”的提现模式，用户在后台申请提现之后，申请的金额在当日即可到达绑定的银行卡中，最快可实现“秒到”。除此以外，外快理财为了给投资者创造一个高效安全的投资环境，还与第三方支付公司（连连支付）签订了资金托管协议，并采取第三方百分百担保机制，确保投资者的既得利益。

　　银行的保本理财产品一向为大众所爱，在其未来退出市场舞台之后，大众投资者还可以选择外快理财等稳健的互金理财产品，来继续实现自己的理财增值计划。