有测试表明，传统风控的人工审核模式，平均耗时需要20分钟，大数据审核只需要1分钟，就能判断该用户有没有欺诈的嫌疑以及其授信额度。

　　这么牛的大数据风控到底为何物？信和大金融认为，其实大数据并不神秘，人类原本属于“群居动物”，物以类聚、人以群分，“好人”“坏人”都有抱团扎堆的习惯。以借款为例，当某人上传借款申请的那一刻，就揭开了自己所处的社交图谱网络。在这个网络中，某人与别人可能是互相频繁通电话的强联系，也可能只是浏览过QQ空间的弱联系。

　　在移动互联时代，没有人可以彻底隐形。借款人在百度曾经浏览过的网页、在淘宝留下的交易记录、手机是白天活跃还是深夜活跃，都可以被抓取，作为评估借款人的数据源，勾勒出一个人的日常生活轨迹。由几亿的数据节点汇聚成的社交图谱网络，让“信用良好”“信用不好”都有迹可循。

　　信和大金融以数据驱动的风险控制，部署了自动决策引擎，取代人工重复工作，降低审核误差，提升排查效率，准确甄别信用风险；通过大数据分析，识别申请设备的特征以及独特的设备标识。此外，信和大金融基于自身千万级别的借款、还款、逾期等内部信用数据，再接入海量的身份、学历、不良等外部权威数据，包含公安身份验证、运营商三要素验证、被执行人信息、失联信息、企业工商信息、学历验证、授权类数据。

　　此外，信和大金融正在研发一款情绪识别反欺诈工具，将人工智能运用于风控实践中。此外，信和大金融风控部门携手澳大利亚GBG，引进Instinct反欺诈系统，接入支付清算协会风险共享系统、中国电子商务协会反欺诈系统。

　　全方位的大数据审核不仅大大提高了信和大金融风控审核的效率，降低了风险的概率，让“好人”和“坏人”在1分钟内通通显形。