众所周知,近两年,互联网金融行业的发展可谓是跌宕起伏,在监管的强要求之下,大批的伪理财平台纷纷出局,但是整个行业的成交额却在稳步中有序递增,不断刷新上一年的记录,创下历史新高。加强监管下的红利,成为提振行业的最大利器,全国性以及北上广深等地的地方性都相继出台,规范行业发展的同时也是给投资者理性投资的一种教育。
互联网金融高收益资产项目,风险难控的众筹模式以及非法自融模式是越来越受到投资人的警惕。在纷繁复杂的投资环境中,对于广大投资用户来说,安全理财是基本需求,必须要多学几招以免误入投资陷阱!
首先,要了解平台的基本信息。譬如平台背景、平台的担保公司,以及资金最后流向的项目公司。通过工商系统查询公司的基本工商资料,以及股东及其出资、董监高成员、分支机构等,部分企业还能查到历次变更登记及股权质押信息;查看当地法院网站,这些公司、以及公司的实际控制人、法人、股东们是否被起诉过。一般来说,仅凭这些就已经能发现部分做假比较粗糙的骗子平台了。
第二,尝试查询被投资企业的财务情况,检查公司坏账率。一般来说,好的P2P公司坏账率可控制在2%以下,与银行的平均水平基本相当。
第三,检查担保方式。一般分为三种,分别为风险准备金补偿(平台从每一笔借款中都提取借款额的一定比率作为风险准备金,独立账户存放)、第三方担保、车辆房产质押抵押担保,这些信息都要仔细查看。
第四,是否上线银行资金存管。《办法》中要求,P2P类平台要与银行合作资金存管,用户所有用户都将开通独立的资金存管账户,资金由银行同意存管,平台无法碰触。从用户投资发起交易再到交易达成,整个资金交易行为都在银行体系内进行。这种存管模式,从根本上实现了用户资金与平台资金的隔离,彻底杜绝了资金池的可能,业务动作更规范,也有效地保障了用户的资金安全。
第五,年化收益率是否虚高。一些平台往往以高收益率吸引投资者,而随着互联网金融行业的合规化发展,网贷行业年化收益率日趋平稳,业内综合收益率已经下降至11.63%。业内人士认为,8%-13%是目前比较合理的年化收益率范围,可供投资者参考。
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