资产相互嵌套，监管完全摸不到底层资产究竟是什么，金融风险急剧攀升。这样的问题一直存在于各种理财之中，而今年监管层便将这种“牛栏关猫”的风险作为金融整顿的重中之重。日前，央行等五部门联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，监管思路已然明晰。为何要打破刚性兑付？新政之下，对百姓理财又有多大的影响呢？

　　一直以来，银行理财由于刚性兑付的存在，某种程度上它的利率成为了社会的无风险利率，这相比于存款、债券高出很多，很多企业做实体投资的时候，就拿这作为参考，低的时候还不如买理财，造成了实体金融化。另一方面，理财产品抬升了银行的成本，使得金融机构层层加杠杆，整体风险加大。所以这次提出打破刚性兑付，就是去杠杆，减小金融机构风险。

　　所谓“刚性兑付”，就是理财产品到期后，如果投资出现风险，难以达到预期收益率，甚至本金难保时，发行机构以自有资金保证投资者能获得本金和收益。

　　事实上，从长期健康稳定的角度而言，去除政府隐性担保，打破刚性兑付的惯有思维模式，让风险和定价回归市场，是改革的方向。清华五道口金融学院院长吴晓灵说:“刚性兑付是中国金融业发展最大的障碍，打破理财产品和各种债券的刚性兑付是中国金融发展的起点。

　　对于银行来说，有序打破刚性兑付“潜规则”是不少银行的愿景。在中国的金融市场，长期以来，银行理财刚性兑付似乎成为了常态。直接原因是担心投资者“闹事”，影响到稳定，各级政府包括金融管理部门为了息事宁人、保一方平安不惜多方筹集资金，施压企业超过自身实力、违背市场规律高负债兑付。

　　一位股份制银行人士透露，该行曾在早些年前出现过一次理财产品违约事件，投资者多次到银行门口集结示威，银行承受了很大的压力。在此之后，该行的理财产品即使是收益率不能达到预期，银行也会自掏腰包补足，让产品看上去是圆满兑付。但在不断增长的发行量背后，银行维持刚兑的这种“打碎牙往肚子里咽”的做法，不仅在银行内部造成风险的累积恶化，同时也给投资者埋下了更大的危机。

　　打破刚性兑付，就是打破投资者对理财产品“高收益、零风险”的预期，意味着未来投资未必能旱涝保收，在投资出现问题时，风险由投资者自行承担，对投资人的风险承受能力要求大大提高了。

　　可能看到这里，许多投资人会觉得，既然银行都不能刚性兑付了，那不如老老实实做定期，免得亏损。小编觉得，这种担忧就没有必要。人从出生到离世，既然活在这个世上，每天就要面对各种风险，金融市场也是如此。回归本源的金融市场，作为投资者，风险不可怕，可怕的是对风险的一无所知。

　　所以，我们在投资理财时，首先要对投资风险有个清楚的认知，从而有效的规避风险；选择与自己风险承受能力相匹配的理财产品；主动提升自己的金融知识水平，结合自身的实际情况做好家庭资产配置。当然，如果你没有时间去研究理财产品，也没有时间去学习金融知识抵御风险。小编为大家推荐一家安全靠谱的互联网金融理财平台:巨人理财。

　　巨人理财（隶属于上海森舟互联网金融信息服务有限公司），位于上海市静安区SOHO东海广场，公司成立于2016年1月，注册资金2亿多元。巨人理财平台借助互联网技术，搭建企业与用户的桥梁，从而帮助中小微企业实现高效、低成本的融资，帮助投资者提供低风险、低门槛、高性价比的理财服务。

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