投资P2P网贷平台已经成为生活中最常见的理财方式。但当我们面对近两千家平台时,常常难以分辨平台是否可怕,无从下手。只要从存管、信批、运营数据这三大方面入手,就能够初步筛选相对安全、可靠的网贷平台。
银行存管,将资金完全“隔离”
截至2017年10月底,成功上线银行存管系统的P2P网贷平台数量超过500家。同时还有大量已经签署存管协议,但未完成上线的平台。那么银行存管到底有什么用呢?
银行存管的本质,是将平台投资用户的资金与网贷平台的资金彻底分离。存管银行会为平台投资用户开设一个网贷专用虚拟账户,用户投资的资金将通过存管银行专用账户直接转到借款人的账户里。存管银行杜绝了网贷平台自建资金池的情况,降低了用户资金被平台违规挪用的风险。
信息披露,了解平台“底细”
《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》指出,网贷平台信息披露要真实、准确、及时的披露平台机构的工商信息、股东结构、办公地点、运营数据等信息。
用户可以通过信批内容,对平台的工商信息、运营情况有一个基本的了解。进而能够对平台的真实性、安全性有一个初步判断。信息披露解决了用户与平台信息不对称的问题,降低了用户投资的方向。
运营数据,透过数据看“本质”
平台公和第三方平台公布的数据,能够在一定程度上反应出平台的运营情况和可靠程度。当平台产品的预期收益率忽然整体升高,或平台日交易量没原因的出现断崖式下滑,出现这样的情况,很有可能平台运营出现了一些问题,用户在投资时要格外的谨慎。如果平台前十大借款人待还占比过高,说明平台对风险的抵抗能力低,同样要格外注意。
人众金服作为一家保持着近五年零逾期记录的网贷平台,积极响应国家政策监管及“一个办法三个指引”的规定。
2017年4月,人众金服上线北京银行存款系统,将用户的资金与平台的资金完全隔离,规避了平台自建资金池的风险。同年7月,上线信息披露系统,对平台机构信息、业务模式、安全保障、荣誉资质、平台数据等信息进行真实、及时、全面的披露,成为行业合规程度较高的平台之一。人众金服平台收益稳定,且高于行业平均值。平台前十大借款人待还占比不到1%,具有较强抵抗风险的能力。
同时人众金服深耕供应链金融与消费金融两大领域,不断丰富资产端,完善产品类型;严格执行风控体系,在源头把关,降低风险发生概率,为用户打造了一个安全、稳定的投资环节。截至2017年11月21日,人众金服累计为用户创造收益2.92亿元。