新冠疫情在2020年初爆发以来，金融机构线下销售人员的活动范围受到了一定的限制，某种程度上带来了获客、开展业务上的难度。特别显现在银行信贷方面，传统的信贷获客模式开始遭遇瓶颈，各大银行机构、消费金融公司、互联网金融平台均在寻求破局之路。

　　在客户黏性下滑、获客成本高企、风控能力缺失、增量动力不足，成本压力陡增等挑战日益凸显的情况下的局面，银行开始反思增长模式的契机。银行需要重新关注已陪伴多年的老客户，以客户为中心进一步发掘其金融需求，在存量时代中将存量客户作为突破口，全面激活客户价值。

　　存量客户为何重要?研究表明银行每开发一位新顾客所花费的成本要比维护一位现有客户的成本高出五倍之多，对于存量客户较大的银行，深度挖掘存量资源，提升客户层级，能快速有效地提升产能，而且根据行业经验，其成本较开发新客户更为经济。

　　但在这个数字化时代，早前的信贷存量客户运营模式完全基于行内数据及系统，已经行不通。面对存量客户加之挖掘不够、客户动态无法实时监测这些痛点，银行开始尝试和第三方大数据应用公司合作开展营销手段的数字化存量客户经营方式。

　　作为一家领先的人工智能和大数据应用企业，百融云创提出从挖掘存量客户、提升客户粘性、降低获客成本三个方面构建以客户为中心、营销风控一体的精细化客户经营策略。

　　在精准营销方面，百融云创通过存量客户标签体系、存量客户价值评分体系的搭建，可以帮助金融机构实现精准分层。以信贷场景存量客户交叉营销为例，基于营销响应分、营销成单分，精准从沉睡客户/流失客户中找到贷款需求高的客户作为精准营销对象，通过对高响应客户进行短信、IVR、人工等手段进行营销，可提高营销响应率，有效节约成本;同时无需求的客户不会被营销打扰，有需求的客户可及时找到合适的产品，逐步提升用户体验。

　　在智能风控方面，百融云创可以帮助金融机构实现从贷前反欺诈、贷中预警到贷后管理的风控全生命周期管理。针对存量客户的潜在风险，百融云创根据强弱规则监控和评分监控，自动将客户分成ABCD四个风险等级。针对中高风险的客户，进行号码状态核查并进行统计，对可联状态的客户减免部分息费，促进客户提前还款;对不能联系的客户采用IVR/短信/提醒式机器人，进行高频监控。对于低风险用户，百融云创则自动转入低频监控处理，并根据客户授信额度使用情况采取提额措施或进行机构内其他产品交叉营销。

　　以某头部股份行信用卡中心与百融云创的合作为例，依靠借记卡APP、信用卡APP两大平台，结合信用卡需求客户的三方数据，探索和构建数字化获客模型，打造新的获客增长点，使得信用卡数字化获客占比大大提升，为各家信用卡中心及信贷机构的存量客户数字化运营转型提供了参考。