农业离不开大数据的支撑,种什么、怎么种、怎么卖这些农民最关心的问题都需要通过大数据来回答或者预测。农业金融更加离不开大数据,基础的信贷数据、风控模型的建立、单项行业的风险指数等等。
在农业大数据方面,国家已有规划,《国务院关于印发促进大数据发展行动纲要的通知》(国发〔2015〕50号)、《农业部关于推进农业农村大数据发展的实施意见》(农市发〔2015〕6号)、《农业部关于印发〈“十三五”全国农业农村信息化发展规划〉的通知》(农市发〔2016〕5号)等有关政策,都要求扎实推进农业农村大数据发展和应用。
“一切与农业相关的数据都属于农业大数据,它可以加速作物育种、驱动精准农业的操作、实现农产品的可追溯、重组供应链,并测算预估实现农产品销售上的指导。”中国乡村之声特约评论员孙立武分析。
信和大金融认为,做农业要先积累数据,有了数据依托,才能开展更加广泛的涉农业务。目前,我国的农村信用数据几乎等于空白,金融机构只能通过扩大规模、下户调查等方式,逐步全面积攒农户数据,更加便捷的推行金融服务。同时,金融机构可以根据获取的数据,建立一个完整的风控模型,这也是许多企业涉足农业金融的根本原因。
农村尚属于征信空白地带,这就注定了农业金融的风控措施将会多依赖于线下风控团队的审核。由于农村环境的复杂多样以及农户收入受到环境、市场影响较大,因此在城市的行之有效的风控流程未必会适用于农村,对金融机构的风控挑战非常大。
在城市,金融机构审核资质时大多集中在资产价值、信用评价、工资流水等可查询数据,风控流程相对规范,而农村则不同。农村的主要产业以农、林、牧、副、渔为核心,并衍生出其他的分支产业,地区不同、产业不同,风控审核流程就会全然不同。因此需要线下审核团队结合当地的经济特点、地形、气候、市场,甚至于农户的勤劳度、种植能力、身体状况、家庭情况等诸多细项因素,来评估授信额度,难度非常之大。
因此,信和大金融推出的第一款涉农产品就是农信借,即农民信用借款咨询产品,该产品不仅能有效缓解农民融资难问题,更能以此来切入庞大的农业数据市场,为平台布局农业金融打下坚实的数据基础。鉴于农村推广业务的特殊性,信和大金融在农村地区寻找了优质的合作机构,深入农民群体之中,详细了解农业收入产出比、风险因素、风控手段等,为信和大金融农业供应链、土地流转的业务模式打好坚实的基础。