买基金、炒股票、追逐黄金、进军楼市，是时下家庭理财的热门选项。但落到每个家庭的理财需求，该怎样配置不同类型的资产，又该有怎样的投资理念和技巧?9月10日，腾讯理财平台产品部负责人闫敏在腾讯理财通大讲堂家庭理财专场上，用“迷你汉堡包”模型分享了家庭理财投资策略。

　　80%的理财梦想都与家庭有关

　　腾讯理财通的官方数据显示，尽管男性和女性的存钱比例各占50%，但家庭贷款中由男性还贷的比例依然占据80%。而在理财计划中，80%的用户理财梦想都与家庭有关，这些理财计划包括子女教育、旅游以及孝敬父母等事件。随着居民理财意识的增强，中国家庭理财需求占据了重要地位，流动性、长远性和稳健性等需求成为了理财产品主流。

　　低风险类固定收益投资应占家庭理财四成

　　闫敏将广为传播的4321标准普尔投资配置理论进行了改良，提出了更符合中国家庭理财需求的“迷你汉堡包模型”。“面包提供着基础性养分，如同自住房产、低风险类固定收益投资，可以帮助中国家庭实现稳定性增值，是打好理财根基的第一步，这部分资产配置建议占比40%。蔬菜类比为日常开销、流动性现金及货币基金，建议占比20%。摄入后能提供大量热量的“肉馅”则是股票、指数基金定投及投资性房产等权益类投资，可为家庭带来可观、有效的收益补充，建议占比30%。最后10%建议配置重大疾病保险等保障保险。”

　　“贯穿汉堡的竹签则是一根“定海神针”，代表着要持之以恒地有纪律地做资产的定期投资，要坚持自己的投资理念。”闫敏认为，定投是长期投资的利器，通过定投可以降低投资成本，积少成多，还可以免去“择时”这一投资难点。

　　在实际情况中，不同年收入的家庭理财达人到底是如何进行资产配置的?闫敏从腾讯理财通平台中选取了几个典型例子进行分析:

　　1. 年收入在10万元左右的工薪族资产配置组合是:70%可随存随取的货币基金及30%的银行类理财产品。流动性强的理财产品是该类人群的首选。

　　2. 年收入在20-30万元之间的工薪族除了配置20%的货币基金，20%的银行类理财产品以外，将剩余的金钱投入稳健型的保险理财。通过稳健搭配方式，在保证理财流动性，同时也照顾了使用过程中的收益率。

　　3. 年收入在50万元以上的“理财老司机”的资产配置组合是:45%的货币基金和30%的保险理财，另外，将25%的资金配置在了有一定涨跌风险、收益较高的指数类、偏股型基金。

　　在各类理财达人的资产配置盘子中，货币基金占据了很大比例。闫敏表示，货币基金相当于现金管理工具，因其高流动性的特点，可在第一时间将将资金调入到重新配置的资产里面，有效保证资金盘子的灵活性。另外，这些用户都有一个共同点，他们都会使用工资理财功能，以强制储蓄的方式，养成定期理财的习惯，帮助自己进行资产的管理。

　　除了工资理财之外，闫敏建议家庭用户可以将“工资理财”与“定期还款”相结合，月初工资自动转入理财账户，还款日自动进行房贷还款等。此外，腾讯理财通平台还上线了包括货币基金、指数基金、保险理财等多类型金融产品，各种产品和功能的组合，可以满足不同家庭的投资理财需求，降低用户在理财方面的门槛和成本。

　　响应人行发起的2017“金融知识普及月”活动，腾讯理财通大讲堂走进南昌，普及金融知识，帮助更多用户了解家庭理财，提高风险防范意识。凭借庞大的平台规模、丰富的产品种类、严密的安全保障和稳健的产品收益，腾讯理财通已赢得众多投资者和用户的青睐，累计用户超过1亿人，资金保有量超过1500亿，为用户赚取收益超90亿元。